Pour de nombreux Canadiens, l\u2019achat d\u2019une propri\u00e9t\u00e9 est un objectif de vie majeur et une \u00e9tape financi\u00e8re importante. Toutefois, le fait d\u2019entrer sur le march\u00e9 immobilier pour la premi\u00e8re fois peut \u00eatre intimidant. Une bonne pr\u00e9paration est essentielle pour que l\u2019achat de votre premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9 se d\u00e9roule sans heurt et que vous soyez en mesure de r\u00e9ussir financi\u00e8rement \u00e0 long terme.<\/p>\n
Le march\u00e9 immobilier canadien a connu une appr\u00e9ciation substantielle des prix au cours des derni\u00e8res ann\u00e9es. Depuis f\u00e9vrier 2020, les prix des logements dans toutes les r\u00e9gions du pays ont augment\u00e9 d\u2019au moins 20%. Cette \u00e9volution s\u2019explique en grande partie par la demande accrue li\u00e9e \u00e0 l\u2019immigration, les tendances en mati\u00e8re de travail \u00e0 distance et l\u2019insuffisance de l\u2019offre de logements.<\/p>\n
Si la r\u00e9cente hausse des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat a quelque peu refroidi la demande de logements, les prix de l\u2019immobilier restent \u00e9lev\u00e9s et le financement est devenu plus on\u00e9reux. L\u2019affaiblissement de l\u2019accessibilit\u00e9 au logement met en \u00e9vidence la n\u00e9cessit\u00e9 d\u2019une planification financi\u00e8re prudente et d\u00e9lib\u00e9r\u00e9e.<\/p>\n
Le processus d\u2019achat d\u2019une maison commence par la pr\u00e9paration de vos finances ainsi que par l\u2019\u00e9valuation de votre budget et du montant disponible pour votre mise de fonds. Travaillez avec un planificateur financier pour d\u00e9terminer les montants que vous pouvez vous permettre. Commencez ensuite \u00e0 chercher une propri\u00e9t\u00e9 et d\u00e9posez une offre lorsque vous aurez trouv\u00e9 la bonne.<\/p>\n
Des professionnels comme les agents immobiliers et les courtiers en pr\u00eats hypoth\u00e9caires peuvent vous guider \u00e0 chaque \u00e9tape, mais le fait de bien organiser vos finances d\u00e8s le d\u00e9part vous facilitera grandement la t\u00e2che.<\/p>\n
La mise de fonds minimale d\u00e9pend du prix d\u2019achat. Elle est de 5% pour la partie inf\u00e9rieure \u00e0 500\u2009000$, de 10% pour la partie allant jusqu\u2019\u00e0 1\u00a0million de dollars et de 20% pour la partie restante sup\u00e9rieure \u00e0 1\u00a0million de dollars.<\/p>\n
La mise de fonds peut provenir d\u2019un compte REER dans le cadre du R\u00e9gime d\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 (RAP), d\u2019un compte d\u2019\u00e9pargne libre d\u2019imp\u00f4t pour l\u2019achat d\u2019une premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9 (CELIAPP), d\u2019un CELI ou de votre \u00e9pargne courante. Il est important de noter que, en pr\u00e9vision d\u2019un achat immobilier \u00e0 court terme, les fonds devraient \u00eatre plac\u00e9s dans des investissements \u00e0 faible risque.<\/p>\n
Outre la mise de fonds, les autres co\u00fbts initiaux comprennent les droits de mutation, les frais juridiques et l\u2019assurance hypoth\u00e9caire si la mise de fonds est inf\u00e9rieure \u00e0 20%. Les frais courants comprennent, eux, les taxes fonci\u00e8res, les frais d\u2019entretien, les services publics et les int\u00e9r\u00eats hypoth\u00e9caires. Vous devriez dresser la liste de tous les co\u00fbts courants qui viendront s\u2019ajouter \u00e0 vos paiements hypoth\u00e9caires et les pr\u00e9voir avant de d\u00e9passer une offre.<\/p>\n
Les pr\u00eateurs \u00e9valuent la capacit\u00e9 d\u2019emprunt \u00e0 l\u2019aide de deux ratios.<\/p>\n
Pour obtenir un pr\u00eat hypoth\u00e9caire pr\u00e9approuv\u00e9, vous pouvez communiquer directement avec les banques ou avec un courtier en pr\u00eats hypoth\u00e9caires. Si vous achetez un bien immobilier pour la premi\u00e8re fois, un courtier en pr\u00eats hypoth\u00e9caires peut \u00eatre un moyen plus efficace et plus facile d\u2019obtenir le meilleur taux d\u2019int\u00e9r\u00eat possible.<\/p>\n
Les nouveaux acqu\u00e9reurs doivent souvent faire des compromis par rapport \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 de leurs r\u00eaves. Concentrez votre recherche sur ce que vous pouvez r\u00e9ellement vous permettre et non sur une liste de caract\u00e9ristiques souhait\u00e9es. Les propri\u00e9t\u00e9s de \u00abd\u00e9part\u00bb offrent l\u2019occasion d\u2019accumuler des fonds en pr\u00e9vision d\u2019un d\u00e9m\u00e9nagement ult\u00e9rieur.<\/p>\n
Les planificateurs financiers, les comptables, les agents immobiliers, les courtiers en pr\u00eats hypoth\u00e9caires et d\u2019autres professionnels peuvent fournir des conseils pr\u00e9cieux aux acheteurs d\u2019une premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9. N\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 communiquer avec les experts de Pembroke. Nous nous ferons un plaisir de r\u00e9pondre \u00e0 vos questions et de vous diriger dans la bonne direction.<\/p>\n
Avec une bonne pr\u00e9paration, vous pouvez faire de l\u2019achat de votre premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9 au Canada une exp\u00e9rience harmonieuse et financi\u00e8rement saine. \u00c9pargner pour la mise de fonds, comprendre votre budget et \u00e9tablir des attentes r\u00e9alistes sont des \u00e9l\u00e9ments cl\u00e9s de cette \u00e9tape importante.<\/p>\n
Pour plus d\u2019information, regardez le webinaire que Fiona Tan et Philippe Ryan-Giroux ont organis\u00e9 \u00e0 ce sujet le 22 ao\u00fbt 2023.<\/p>\n